После резкого повышения ставки ЦБ проценты по ипотеке достигли рекордных значений. Это стало причиной того, что рыночные кредиты на жилье стали фактически недоступны многим гражданам. Поддержать отрасль в новых условиях может льготная ипотека. Но и она с 1 апреля 2022 года претерпела изменения. Эксперты Выберу.ру рассказали, как теперь будет работать программа господдержки.

Льготная ипотека – что это

Льготная ипотека – это кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Банк выдает клиенту заём под небольшой процент, а упущенную прибыль в виде разницы между рыночной и льготной ставкой ему компенсирует государство.

Существует несколько таких программ:

• на покупку жилья от застройщика;
• сельская;
• семейная;
• дальневосточная.

Самой популярной из них является первая, поскольку она доступна любому гражданину России. Однако в новых реалиях, связанных с повышением ключевой ставки Центробанка, государство было вынуждено внести изменения в данную программу и повысить процент по кредиту.

Условия по ипотеке на покупку жилья от застройщика

Получить кредит на льготных условиях по этой программе можно только для покупки недвижимости напрямую от застройщика. При этом не важно, на каком этапе строительства находится объект. Помимо этого, есть нюансы:

• нужно внести первоначальный взнос не меньше 15%;
• надо обратиться в уполномоченный банк, который работает в рамках программы;
• срок действия договора должен составлять от 25 до 30 лет.

Если выполнять эти требования, с апреля 2022 года можно получить ипотеку по ставке 12%. Напомним, что раньше этот показатель находился на уровне 7%. Но в связи с ростом процента ЦБ его решили поднять.

Изменилась и сумма, на которую теперь можно претендовать. В связи с резким подорожанием жилья ее также решили увеличить. Теперь она составляет 12 млн рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга; 6 млн рублей – для остальных регионов (раньше было 3 млн рублей).

Есть еще один нюанс: обозначенный процент применяется кредитными учреждениями при личном страховании. Если заемщик отказывается от страховки, ставка может быть увеличена.

Куда обращаться за ипотекой

В программе господдержки принимают участие все крупные игроки отечественного финансового рынка. Популярностью пользуется ипотека Сбербанка, а также ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, банка Открытие и др.

Обратиться за кредитом можно лично или через интернет. Во втором случае потребуется оформить онлайн-заявку. После этого банк даст предварительный ответ: положительный или отрицательный.

Стоит ли сейчас брать ипотеку

Для тех граждан, которые нуждаются в жилье, ипотека под 12% – хороший выход. Рыночные ставки сегодня намного больше. Будут ли они падать в ближайшем будущем, непонятно. В дальнейшем кредит можно будет рефинансировать на рыночную ипотеку (если ставки резко упадут) или по семейной программе (при появлении ребенка).

Что касается инвесторов, которые рассматривают недвижимость как вложение средств, нужно учесть, что пока не ясно, как поведет себя рынок жилья в дальнейшем. Некоторые эксперты не исключают того, что часть объектов может быть заморожена застройщиками, а это увеличит время ввода квартир в эксплуатацию.

Вывод: льготная ипотека, призванная поддержать рынок недвижимости и повысить покупательную способность граждан, в текущих условиях для многих становится единственным способом приобретения жилья. Даже несмотря на повышение ставки с 7% до 12%, ставка по таким кредитам намного ниже рыночного уровня.